拓场景优利率 金融助力消费恢复向好

近期，围绕满减消费券发放、消费贷产品利率折扣、打造专属产品等方面，银行、消费金融公司等消费金融机构纷纷发力，助推扩内需、促消费。同时，相关部门也拟大力支持消金、汽金公司发行金融债券和信贷资产支持证券，以畅通其融资渠道和提升其金融服务能力。业内人士表示，金融助力消费恢复向好空间大潜力足。

目前，银行发放消费贷款的额度在20万元至30万元不等，多的可达50万元，产品利率最低在3%至4%之间。近期，一些银行接连推出消费贷优惠。如，浦发银行8月1日至31日举办浦闪贷“月月享”活动，每周二上午10点起，浦闪贷授信审批通过并完成授信签约的客户可领取一张浦闪贷一年期利率3%的优惠券，每周限量100张。

消费金融在激发消费活力方面大有可为。国家金融监督管理总局相关部门负责人此前发表署名文章指出：“实证测算表明，引入消费金融产品后，借款人消费金额提升16%-30%，合作商户销售额提升约40%，能够有效打破借款人当期预算约束，助力释放潜在消费需求，增强消费对经济发展的拉动作用。”

近期，金融管理部门重启暂停两年之久的消费金融公司金融债券发行，再次传递出支持消费金融行业发展的信号，也将进一步释放金融促消费的潜力和空间。

招联首席研究员董希淼表示，国家政策支持和鼓励消费金融发展。总体来看，消费金融行业未来发展空间较大，特别是随着经济持续恢复，居民收入不断提升，行业发展也将回归常态。

他也表示，消费金融机构最终要回归初心，消费金融可以部分改变居民“流动性约束”，提高居民意愿和能力。当居民即期收入水平较低但预期收入较高时，居民就可以通过消费信贷的方式增加即期收入，以平滑整个生命周期的收入水平。但消费信贷一定要适度，若过度放贷，不仅自身风险增加，居民债务负担也会加重。