义乌政策性农业保险改革激活乡村发展新动能

前段时间，受台风影响，我市部分种植业不同程度受灾。在农户抢抓农时恢复生产的同时，各项保险赔付工作也同步推进。近年来，义乌以全国农村改革试验区为平台，系统性推进政策性农业保险改革，一幅政府引导、市场运作、协同推进的农业风险保障图景正加速铺开。

快速赔付

保险为早稻农户兜底减损

“收割和插秧一点也没耽误，感谢农业保险。”8月25日，赤岸镇东朱村农户朱介明说。

今年“双抢”，种了十三年地的他，头一回在早稻收割前急得睡不着觉。7月11日，今年第8号台风“巴威”过境义乌。第二天一早，50多岁的朱介明站在田埂上，看着自家500多亩早稻成片倒伏，心疼又焦急。“只差几天就能收割了，一下子倒了三四百亩……”

好在他年年投保，今年也依旧为早稻买了农业保险。“我马上就联系了保险公司，又怕他们来不及。”朱介明说，保险理赔需要勘察定损，水稻就要保持原状不能收割。但倒在地上的水稻不收割，只需三四天就会发芽。“成熟稻子和长芽稻子收购价要减两三分，损失就更大。”

7月13日上午10时左右，人保财险义乌支公司理赔人员电联上门，实地查勘早稻受灾情况，“这位农户投保的是水稻完全成本保险，这次预计赔款在10万元左右。”理赔人员说。7月16日，朱介明的账户里收到了保险公司的理赔转账。7月20日，他便完成了所有早稻的收割，为后续晚稻的插秧腾出了充足的时间。如今，他的500亩早稻早已归仓，晚稻正在田地里分蘖生长。满目绿色的土地恢复平静，孕育着下一季丰收的希望。

据统计，“巴威”台风造成义乌早稻受灾111户，受灾面积约15755亩。截至目前，累计完成赔付金额超464万元。这次台风灾害，既检验了基层机构在灾害救助中的响应能力与服务效能，也彰显了义乌政策性农业保险改革的前瞻性和现实成效。

政府补助

每亩60元保费农户只需掏2.4元

农业保险改革，一头连着农户的“钱袋子”，一头连着粮食生产的“安全线”。“农业保险要真正惠农，首先得让农户‘保得起’。”市农业农村局相关负责人说，为此，义乌在保费补贴上拿出了“真金白银”。

根据《义乌市政策性农业保险改革实施方案》，我市重点落实水稻、小麦完全成本保险，保额分别达每亩1400元、1000元。落实农险专项保费补助，水稻、小麦保费分别补助96%、93%。保险机构相关工作人员解释，以水稻为例，每亩保费60元，市级财政补贴96%。也就是说，一亩地60元的保费，政府承担57.6元，农户每亩仅需自缴2.4元。

特色险种的补贴力度同样可观。猕猴桃、糖果蔗、枇杷、大枣、农业机械5类地方专属保险，市财政补助65%。险种覆盖红糖、南蜜枣等四大优势产业集群，为畜禽、铁皮石斛两条十亿级农业全产业链发展提供风险支撑。

正是这样“财政多担一点、农户少掏一点”的补贴力度，让更多农户愿意主动参保。2023年到2025年，义乌水稻承保面积从8.65万亩增至10.32万亩，小麦从1.08万亩增至1.16万亩，特色险种承保面积从1395亩提升至2125亩。财政惠农资金从1557.62万元增至2115.87万元，保费规模从1779.59万元增至2400.25万元，参保农户覆盖率提升至91%，农业生产整体风险抵御能力显著增强。

重塑理赔机制

技术层面保障公平高效

过去，农户对农业保险最大的顾虑，莫过于“定损有分歧”“赔得慢”。加之赔付标准宽泛，同一受损程度在不同区域、不同案件中可能出现不同结果，争议常有发生。

改变从2024年开始，义乌依托全国农村改革试验区平台，启动政策性农业保险改革。改革的核心之一，就是理赔机制的重塑。

流程优化是第一步。义乌创新推行“测绘前置+农业地理信息数据库”管理模式。以水稻为例。每季水稻播种后，由镇街委托专业测绘公司完成地块测绘，形成标准化的地理信息数据。保险公司在“耘智保”App中调取测绘底图，承保时圈定种植范围，理赔时勾画受灾面积，实现“按图承保、按图理赔”。这种以地块测绘数据为核心的管理模式，从源头解决了投保面积不准、损失面积认定困难等长期问题。“现在手机地图上画出来，多少亩地一目了然，很精准。”一位理赔工作人员说。

为确保定损过程专业、客观、高效，义乌还成立了由农业农村局、水务局、气象局等部门及镇（街道）专业人员组成的政策性农业保险定损专家库。灾后根据需要，从专家库抽取人员，组建3人定损评估小组，与承保机构联合开展定损。

定损标准也变细了。义乌制定全市统一的农业保险定损指导标准，分档细化不同作物、不同受灾程度（轻度、中度、重度、全损）的赔付比例，扭转以往赔付标准宽泛、执行口径不一的问题，提升理赔工作规范性与公信力。此外，为了快速补齐农户复产资金，全市创新实行“先预赔、后结算”机制。现场查勘、农户签字确认受灾情况后，无争议部分按损失档次下限立即预赔；存在分歧地块，无争议赔款先行发放，争议部分复核后二次赔付。此举将大灾理赔周期缩短至7个工作日以内，有效简化理赔流程、缩短赔付时长，切实缓解农户灾后复产压力。

据统计，改革期间，全市农业保险累计赔付超5000万元、惠及1000余户次。2026年种植险结案率由此前的95%提升至100%，理赔争议实现清零，理赔质效全面提升。例如今年4月至5月，本地小麦因暴雨及病虫害受灾，受损面积超1300亩。保险公司在5月中旬即完成了全部案件从查勘、损失核定到理算赔付的工作，共计赔付超34万元，受到了农户的认可。

据介绍，市农业农村局目前正在积极协调各方，谋划更多特色险种，让农业保险覆盖更广，让更多农户享受到改革的红利。

记者手记：

从过去的“要我保”到“我要保”，背后是改革释放的实实在在的红利。保费低、赔得快、争议少，当农业保险真正成为农户“看得见、摸得着”的保障，它就不再是一纸合同，而是农业的安全线、农民心坎上的“定心丸”。

传统农业是靠天吃饭的行业，而义乌政策性农业保险改革，正在让过去“看天吃饭”的农民，越来越有底气。