中信银行教你玩转净值型理财产品

中信银行理财产品体系越来越丰富，净值型理财产品的快速成长便是明证。净值型理财产品，其运作模式与基金类似，根据产品实际投资运作情况定期在产品开放申购或赎回日公布产品净值，这是一种打破刚性兑付的产品类型。

“净值型产品存续期更长，中间有开放期，可降低刚性兑付的风险。”中信银行金华永康支行理财师章洁说。2014年中信银行推出首只净值型理财产品“幸福财富1期”，风险等级PR2，截至目前共募集资金10亿元，累计年化收益率6.06%。

那么，如何玩转净值型理财产品呢？第一招，通过净值看收益率。净值型理财刚成立时通常是从1开始计数，假设一款理财产品已成立300天，目前最新净值为1.06元。那么这款产品的年化收益率=（当前净值—初始净值）÷初始净值÷已成立天数×365天=（1.06—1）÷1÷300×365=7.3%。这样就可以通过比较过往的收益率来选择产品。

第二招：购买和赎回时按照份额计算。净值型理财产品的净值是变化的，如购买5万元，净值为1.06元，份额=50000元÷1.06≈47169份。当这款产品净值涨到1.08时，想赎回，赎回总金额=47169份×1.08≈50943元，收益为943元。

第三招：看清理财产品申购日期和到期日期。如中信银行的“幸福财富1期”是每月3日申赎。需要特别注意的是净值型理财需要清算时间来计算净值和份额，因此资金到账时间最快也是T+1日。

章洁介绍，理财新规实施后，净值型产品或将成为银行理财产品未来发展的一个主要方向。目前，不少市民在银行理财产品到期后没有找到适合的下一期产品时，会选择净值型理财产品作为过渡。风险偏好不高、流动性要求较强的投资者不妨关注。