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中信银行保险课堂:保险理赔二三事

2019-12-19 14:12

摘要: 谈起保险,相信大家一定不陌生,朋友圈里多少有几个从事保险行业的,他们总会和你说保险有多好多好,如果不配置会有怎样怎样的风险。而我们总是觉得自己在被销售,从心理上就有了些许不认同或者忽略保险本身的作用。 ...

谈起保险,相信大家一定不陌生,朋友圈里多少有几个从事保险行业的,他们总会和你说保险有多好多好,如果不配置会有怎样怎样的风险。而我们总是觉得自己在被销售,从心理上就有了些许不认同或者忽略保险本身的作用。

普通意外险:基本不赔

说到猝死赔付,很多人的第一反应可能就是意外险。但事实上,因急性心梗、过度劳累等健康问题引发的“猝死”,普通意外险一般是不予以任何赔付的。这是因为意外险合同条款明确规定,意外伤害保险所能保障的“意外”是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事实,而由疾病等内因健康问题引发的“猝死”不符合意外险对于“外来的”“非疾病”的定义要素。

   按照市面上大部分保险公司在意外险条款中的规定,由疾病引发的猝死基本都被明确列入免责条款。此外,中暑、疾病、药物过敏等情况也都属于免赔范围。需要指出的是,如果购买的明确将猝死保障条款写入保险合同的意外险,则被保险人即便是因自身疾病导致猝死,也可获得保险公司的对应赔付。

寿险:可以赔付

寿险也称“生命保险”,是一种以被保险人生死为保险对象的保险。相较于必须满足“外来、突发、非本意、非疾病”这四大理赔要素的综合意外险来说,寿险对于被保险人身故的赔付标准宽泛了很多,一般被列入免赔责任的只有故意杀害、伤害、吸食毒品、酒驾或2年内自杀等极少数特殊情况。除此之外,无论被保险人是因遭遇意外伤害死亡,还是因长期疾病身故或突发猝死死亡,受益人都可以得到保险合同约定的固定赔偿金。

重疾险:酌情赔付

在重疾险到底赔不赔猝死这个问题上,最主要的判断依旧取决于引发猝死的疾病是否属于对应重大疾病保险的具体责任范围。举例而言,心肌梗塞是重疾险的6种必保疾病之一,属于重疾险责任范围,因此由心梗引起的猝死一般可得到赔付。但如果是非重疾险保障范围内的疾病或健康问题引发猝死,则保险公司不会对此类猝死进行赔偿。

需要指出的是,如果被保险人购买的是带有身故赔付责任的重疾险,则无论被保险人因何种原因猝死,保险公司都会按照约定的身故赔偿金额进行赔付。

中信银行理财专家认为,保险是一种转嫁财务风险金融工具,我们需要配置好它,看清保险条款的同时更重要的是要让健康“保上加保”,预防猝死等健康问题最重要的还是应积极调整和保证自己的健康状态。生活中应回避熬夜、抽烟、醉酒、工作压力大、精神紧张、过度劳累等危险因素。普通人群在运动时也应注意保持合适的运动强度,切忌在缺乏医学指导的情况下进行高风险、高强度的不当运动训练。

    

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