中信银行义乌分行为您解读：《梦华录》带给我们的投保提示

近期，古装剧《梦华录》热播，掀起了一股宋朝商业文化的学习热潮。历数各个朝代，宋朝商业发展的繁荣程度确实是个中翘楚。而这部剧就是以宋朝的繁华商业为背景展开的。剧中主人公赵盼儿三姐妹从开茶坊改为开酒楼，但是在准备盘下心仪的酒楼时却遭遇了困难。我们不禁要问，有钱为什么买不下酒楼呢？原来赵盼儿她们所看中的酒楼是一家“正店”，而在酒楼行会中的规矩是“正店”只让男人经营。因此赵盼儿作为女子不符合行会的这个要求，即使已经谈妥了价格、付款方式，也无法盘下心怡的酒楼。

生活中，也有一些我们以为有资金就可以随便购买的产品，实际上会有许多“行规”加以限制。例如保险，尤其是健康险，在核保方面就有很多条条框框的限制，达不到要求就是有钱也买不了。

今天中信银行义乌分行就来和大家聊聊保险核保那些事儿。

很多人对保险存在一个误区：认为保险想什么时候买都可以买。但实际上，在签保险合同前，需要先过“核保”这一关。所谓保险核保是指保险公司在对投保的标的信息全面掌握、核实的基础上，对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、心什么样的条件承保的过程。一般来说，医疗险和重疾险等健康险的核保最为严格，需要进行详细的健康告知。其次，像年金险、增额终身寿险等带有理财性质的保险核保较为宽松，进行一些简单的告知即可。此外，像意外险等产品基本不需要核保。

为什么保险公司需要核保呢？主要有两个原因：一是为了预防道德风险，防止有人带病投保、故意骗保，妨碍其他投保人享受平等的保障权益；二是为了降低自身的经营风险。如果保险公司不对保险标的的情况进行严格核实，就可能会增加更多的承保风险，影响公司经营。

配置保险时如果核保环节没有通过，就会被保险公司拒保。那么，哪些情况会被保险公司拒保呢？

1、健康状况：投保医疗险时，如果本身有一些病史或异常，如肺结节、高血压等，就可能会被拒保。投健康险时，个人的身体质量指数BMI如果太低或太高也可能会被拒保。

2、职业：因不同职业所面临的风险不同，在配置保险产品时会有职业限制。市面上大多产品支持1-4类职业投保，而对于从事高危职业的人群在配置保险产品时会有较多限制。如滑雪运动员，必须投保专业的保险产品，一般的意外险就无法投保。

3、年龄：保险产品一般都会有一个投保年龄范围，年龄太大或太小都会被保险公司拒保。例如重疾险一般要求年龄范围是出生满28天-60周岁，部分终身寿险年龄可放宽至70周岁。

4、收入：财务状况也是保险公司核保的内容之一，如果负债过多而且收入不高，那么通常也会被保险公司拒保。

    需要提醒的是，保险从业人员在核保阶段问我们问题时，要如实告知相关信息，否则将来可能会有拒赔的风险。保险就跟恋爱一样，需要你情我愿，我们在挑选保险的时候，保险公司也在挑选我们。