警惕“免密支付”成“扣款刺客”

7月29日，市区李大爷手机上突然弹出一条69.9元的扣款短信，但他压根不知这笔钱花在哪里。市公安局金东分局东关派出所村警接到求助后迅速上门，发现老人无意间点击授权了一款名为“快钱”的小程序，自动开通了“免密支付”和“自动续费”功能。

李大爷的遭遇并非孤例。在移动支付日益普及的今天，“免密支付”和“自动续费”成为不少消费者钱包的“隐形杀手”。这一功能的设计初衷本是简化支付流程、提升用户体验，实际操作中却被部分平台异化为诱导消费、隐蔽扣费的工具，甚至为不法分子打开盗刷的便利之门。

未成年人和老年群体易中招

据黑猫投诉平台统计，2025年全年涉及“免密支付”的投诉量高达16122条，日均约44条。投诉焦点如出一辙：在不知情时被开通、费用被莫名扣除、取消相关功能却困难重重。

这场“隐形扣款”风暴中，未成年人和老年群体成为最易中招的两类人群。

金东区14岁女孩小余因轻信“偶像”QQ好友申请，被对方以“泄露隐私”威胁，按要求用父亲手机改密码、从支付宝提现5万元，并在开通小额免密支付后分5次转出1.4万余元。民警紧急介入保住剩余3.6万元。

采访中，也有老年人反映，一些平台以细小浅色字体、隐蔽弹窗等方式默认勾选“次月自动续费”“免密支付”“签约代扣”等协议，导致他们难以识别，在无意识状态下完成授权扣费。

谁在为“自动扣款”开绿灯

不久前，中国青年报社社会调查中心联合问卷网进行的一项1334名受访者参与的调查显示，77.7%的受访者曾在不知情或未充分了解的情况下遭遇“隐蔽扣费”。

有受访者反映，不少App常以“首月0元”“免费体验7天”等噱头吸引用户点击，却在协议条款的不起眼位置暗藏“自动续费”“连续包月”选项并默认勾选。用户稍不留神便“被签约”，后续被悄悄扣费却浑然不觉。

更让消费者头疼的是“关闭难”。记者实测发现，想要找到微信、支付宝等App的“自动续费/免密支付”入口，都要经过多次跳转才能关闭服务，这种“藏得深”的设计让不少消费者在层层菜单中迷失方向。部分App还在关闭过程中设置重重障碍，有的弹出优惠券“挽留”页面，有的以“存在进行中的订单”为由拒绝关闭……

办案民警指出，在免密支付模式下，消费者从下单到扣款全程无需输入支付密码、验证码或人脸识别，钱包几乎处于“裸奔”状态。一旦手机丢失或账号被盗，不法分子很可能利用免密通道恶意消费。

多方协同发力方能堵漏

免密支付还存在盗刷风险。此前，永康一商户接订单，按对方要求录制收款码视频，操作时误将付款码录下，因开通小额免密支付，被分3笔盗刷1492元。某单位更是被骗子盗用后勤部门邮箱，发送“防暑物资补贴登记”通知，诱导员工填写短信验证码后，利用免密支付功能分多次转走资金。

面对日益突出的免密支付乱象，去年12月，国家发展改革委、市场监管总局、国家网信办联合发布《互联网平台价格行为规则》，明确规范免密支付、自动续期、自动扣款等服务，保护消费者的知情权、选择权。该规则于今年4月10日正式实施。

“隐蔽扣费屡禁不止，根子在于治理链条上的每一环都有缺口。”上海财经大学浙江学院教授姜艳艳直言，风险防范单靠消费者自身警惕远远不够，必须由监管、平台、支付渠道三方协同堵漏。加大抽查频次、提高处罚金额，让违规平台付出真金白银的代价，是监管部门最有力的抓手；支付渠道则应从设计上补齐短板，比如扣费前强制弹窗提醒、增设一键取消按钮，把选择权真正交还给用户。

业内人士提醒消费者，授权前先读协议，不轻易勾选免密；使用中定期核查，及时清理闲置签约项目；一旦发现不明扣款，立刻截图保存扣费记录，先与平台协商退款路径，若协商失败，再通过12315平台投诉举报，依法追讨损失。