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中信银行上线“拿铁计划” 理财定投助力年轻客户合理规划开支

2024-3-8 16:28

摘要: DT研究院《2023年轻人存钱调研报告》显示,超7成30岁以下年轻人存款不到10万元,大约五分之一的人存款不足1万元。“攒钱难”变成了青年客群的人生难题,而存不下钱最直接的原因是收支不平衡,一方面财富规划能力不足 ...

DT研究院《2023年轻人存钱调研报告》显示,超7成30岁以下年轻人存款不到10万元,大约五分之一的人存款不足1万元。“攒钱难”变成了青年客群的人生难题,而存不下钱最直接的原因是收支不平衡,一方面财富规划能力不足,无感知花钱场景多,另一方面也源于生活成本、贷款压力等支出较多。报告还提到,虽然60%的人尝试过记账,但超过40%的人在半途而废。对年轻人来说,如何克服攒钱难题,是人生必须经历的一大课题。

为解决年轻客群“攒钱难”的人生课题,中信银行近日上线“拿铁计划”理财定投功能,旨在通过帮助年轻客群养成收入规划的习惯,“先攒后花”的方式,在不影响生活品质的前提下适度积累,实现攒钱目标

“拿铁计划”理财定投 打造年轻人健康的资产负债表

拿铁计划得名于美国金融作家大卫·巴赫(David L. Bach)的著作《The Latte Factor: Why You Don't Have to Be Rich to Live Rich》,在原书中作者以每天一杯拿铁咖啡举例,用“拿铁因子”这个概念指代生活中非必要、但却能产生积少成多影响的支出。

针对年轻人的攒钱需求,同时考虑到年轻人的收支特征,中信银行拿铁计划通过理财定投功能让攒钱自动运行,简单高效,实现无感知攒钱。

客户可以自由设置攒钱计划,最低金额1元起投,可自选日、周、月等频率自动扣款,支持按照攒钱愿望和收支习惯设置攒钱周期,让攒钱计划自动运转,帮助年轻客户轻松攒下人生“第一桶金”。

中信银行工作人员介绍,该计划的具体实施步骤分三步一是选择产品当前拿铁计划的底层产品是日开型理财产品,追求稳健投资回报,申赎灵活,投资者可以选择一只或多只产品签约一个或多个定投账户。二是设定方案投资者自由选择每次定投的金额,最低1元起投,可根据自身情况选择按日/周/月频率进行定投,同时可以设置定投期数,比如说21次,帮助投资者养成一个攒钱习惯。三是执行计划设置好拿铁计划的定投金额、频率、期次,即可开始攒钱之旅。定投计划自动运转,坚持执行就有机会收获人生“第一桶金”。

解决青年人生难题 贴心服务彰显金融温度

拿铁计划与一般的攒钱工具的区别是什么?

中信银行表示,拿铁计划让攒钱自动运转,降低攒钱难度,通过攒钱培养年轻人的合理规划意识,为年轻人打造健康的资产负债表。

同时,拿铁计划精选低波稳健产品,产品策略简单清晰,是理财经验较少、追求稳健收益的客户的优选产品,在攒钱的同时享受复利增值。

“十四五”国民健康规划》显示,预计2035年我国人均预期寿命将达到80岁以上。长寿时代来临,如何在不同的人生阶段,做好家庭资产配置,是很多家庭面临的实操难题。早在2023年12月,中信银行在手机银行APP上线了“有温度的资产负债表”,从资产负债表的视角,针对不同年龄段客户需求存在差异这个基本特征,提出了全生命周期财务规划的资产配置方法,简称为“三分四步”法,旨在帮助更多中国家庭实现财务目标。

“三分法”是指根据人生的三个重要阶段来做相应的财务规划。例如:对于18-35岁的青年群体,中信银行认为首要目标是合理规划开支,打造一张健康的资产负债表,攒下人生“第一桶金”;对于35-60岁的“中生代”群体,中信银行提出了“一本科学的养老账本”的理念,助力实现财富的稳健增值;对于60岁以上的“银发代”群体,中信银行提出了“一个幸福的晚年生活”的理念,享受与生命等长的现金流。“四步法”是解决方案,分别是“平衡收支、预防风险、养老规划、资产增值”。“拿铁计划”理财定投功能的上线正是“三分四步”法的运用之一。

中信银行表示,合理规划开支是财富管理的第一步,也是年轻客群步入社会面临的人生课题,中信银行通过拿铁计划降低攒钱难度,帮助年轻客户在人生初期创建健康的资产负债表,实现人生的理想和目标。未来,将进一步纵深推进方法论实现,持续关注不同客群的社会洞察,不断优化创新金融工具努力打造客户首选的财富管理主办银行。

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