金融生态城市创建之路义乌越走越好

　　引导金融支持实体经济

　　为实体经济“解渴”是2012年我市金融工作的一大重点。

　　2012年2月，义乌银监办就组织了一场动员大会，要求辖内各银行业金融机构要把服务实体经济作为当前金融工作的出发点和落脚点，不断完善金融服务和金融保障。同时向他们提出要增强信贷有效投入，助推经济转型升级；加强贷款流向管理，坚决抑制脱实向虚；完善小微企业服务，有效破解融资瓶颈；改善县域金融服务，大力普惠农村经济的四条监管要求。3月，义乌银监办又与稠江街道办事处联合举办了“2012年义乌银行业服务实体经济银企对接会”，前来参加对接的100多家企业中，有44家当场与银行达成协议，累计授信签约金额达20.85亿元，另有60余家与银行达成信用合作意向资金25.6亿元。4月，义乌银监办又召集义乌辖内的22家商业银行在义乌工业园区召开“义乌小微企业金融服务宣传月暨银企座谈会”，使银行业金融机构对实体经济和中小微企业的金融服务更有针对性。据了解，目前我市已有5家小微企业专营机构开门营业，正在筹建中的还有7家。

　　人行义乌市支行则充分发挥好基层央行协作桥梁作用，牵头召开省进出口银行支持义乌国际贸易综合改革试点政银企洽谈会，取得良好成效。据了解，省进出口银行、浙江稠州商业银行以及浦发银行义乌支行，分别授信5亿元设立小微企业融资服务平台，支持义乌小微企业发展。此外，人行义乌市支行还组织辖内金融机构开展包括“三送三服务访企业”、义乌市政银企对接会、镇街银企洽谈会、中小企业债务性融资工具应用培训、跨境人民币业务应用培训等一系列金融服务深化活动。2012年1至10月，义乌已发生跨境人民币业务1909笔，结算金额达124.39亿元，参与企业、结算笔数与结算金额达上年同期的3.02倍、6.72倍和6.28倍。

　　“从我们监管的情况来看，2012年义乌至少有90%的贷款都流向了实体经济领域。”义乌银监办主任徐佶说。

　　制定上报金融改革方案

　　自从义乌获批国际贸易综合改革试点方案，成为我国第十个经济新特区以来，与之相配套的金融专项改革就备受瞩目。2012年12月，酝酿已久的义乌金融改革方案终由省政府上报国务院。尽管目前方案仍处于待批状态，但义乌在金融方面的创新尝试从未止步。

　　2012年12月31日，浙江义乌联合村镇银行股份有限公司获浙江银监局批复筹建，这是义乌首家村镇银行。据了解，该村镇银行主发起人是杭州联合农村商业银行，另外还有不少义乌民企参股。昨日，该行已通过本报刊登了招聘启事，这标志着义乌联合村镇银行正在加紧筹建，预计最快会在2013年春天正式开业。此外，义乌农村合作银行也于2012年完成股改，7月18日，义乌农村商业银行正式挂牌开业，成为我市农信系统设立的首家农村商业银行。同年，义乌还掀起了银行升格热，在义乌22家银行机构中，目前分行级机构已有11家。

　　不仅如此，在义乌银监办、人行义乌市支行的积极推动下，2012年我市涌现出多项与“市场采购”新型贸易方式相配套的金融创新。如工行义乌分行在全国首创供应链易透融资，为外贸企业的上游供应商提供贷款，截至10月底，工行易透融资产品为302家客户发放贷款1.97亿元。目前全市通过福费廷、国内国际保理、应收账款质押等供应链融资额度达30亿元，开创了义乌贸易金融的新局面。义乌还通过创新委托贷款机制缓解小微企业融资难题。2012年5月，国家开发银行浙江省分行授信中国小商品城集团50亿元，并委托工商银行义乌分行将贷款投向市场。商城集团首批获得的3亿元贷款将于近日委托工商银行义乌分行投向数百位小商品市场商户，目前已向43家市场商户发放贷款2291万元。此举突破以自有资金发放委托贷款的限制，搭建针对市场商户的新型融资平台。

　　与此同时，义乌银监办还根据国际贸易综合改革要求，积极开展引进外资银行、设立财务公司等工作的前期调研和沟通协调工作，为义乌金融改革提前“摸石头”。

　　探索推进信用体系建设

　　围绕金融生态城市建设目标，义乌积极探索中小企业信用体系试验区和农村信用体系试验区建设新模式。

　　据了解，2012年义乌被人行杭州中心支行确立为全省开展国家级信用示范区创建的三个试点地区之一。目前，人行义乌市支行已建立了信用档案征集与运用长效机制，办理了中小企业贷款卡13032户，已累计征集中小企业信用档案17377户，累计征集有信贷业务农户信用档案33347户，其中个体工商户30050户。

　　与此同时，人行义乌市支行与法院、环保、劳动执法等部门建立了执行信息与结案信息采集机制，已采集6731多条企业和58938多条自然人的法院强制执行信息，采集了10条劳动执法信息和84户企业环境违法信息，并成功上报征信系统，为金融机构提供信贷决策参考。

　　此外，全市信用主体信用代码的推广工作也已完成。人行义乌市支行已为全市42134户机构完成机构信用代码证书的发放工作，为全市归集信息、信用信息联网共享打下技术基础。同时，人行义乌市支行还在探索合理利用征信系统信用信息为政府社会服务的最佳途径。如利用征信系统，接受政府委托，对非公有制经济代表人士的银行资信情况、招商引资企业资信情况、关停(跑路)企业风险情况进行查询，协助政府维护全市经济运行及社会稳定工作；利用征信系统对小贷公司、担保公司提供免费查询业务，充分发挥了人民银行征信系统数据资料完整、数据准确、功能强大等正面效应。

　　整顿银行业市场秩序

　　另一方面，义乌银监办还深入开展“整顿规范银行业市场秩序”专项治理活动。开动员会，要求全市各银行业机构限时自查，再配以督查暗访，有效净化了义乌的金融生态环境。

　　针对义乌辖内存款市场竞争不规范，买卖存款、违规揽存问题突出；贷款行为不规范，服务收费不合理，贷款新规执行不到位，通过“以贷转存”、“存贷挂钩”获取存款回报；借助表外业务规避审慎监管问题突出；员工道德风险凸显，部分银行从业人员参与或涉足民间借贷、违规放贷等问题，银监办采取发现一起，查处一起，曝光一起的方法进行整治。凡附加不合理贷款条件的，一律追究所在单位的高管责任；凡收费项目符合总行名录要求，但操作不合规的，主要追究当事人员的责任；凡操作合规但收费项目超过总行规定名录范围的，要重点追究所在单位高管人员的责任；凡收费项目超过总行名录范围，业务操作行为也不合规的，除严肃追究所在单位高管人员和当事人员责任外，还要予以叫停业务和行政处罚处理。

　　此外，银监办还结合行风评议活动，多次组织人员在网点进行抽查，明查暗访。10月份，联合市纠风办对银行业开展行风评议活动进行组织评议，共评出行风建设A类银行9家，B类银行10家，C类银行3家，同时将评议结果在辖内银行系统进行通报。整个活动从二月份开始到十月末结束，历经宣传发动阶段、征求意见阶段、落实整改阶段、组织评议和总结阶段四个阶段，取得良好的成效。为了强化社会监督，银监办要求银行利用LED显示屏以及宣传横幅，宣传银监会的“七不准”和“四公开”，除了要在银行网站上公开各种银行收费标准、收费依据外，在各个网点大堂墙壁上也要粘贴收费标准，并公开投诉电话。据了解，2012年1至9月，义乌22家银行机构减少或取消收费项目累加达到1105项，实际减少收费1.37亿元，此外，贷款上浮幅度平均下调7.5%，实际减少利息6.1亿元。也就是说，2012年前3季度，义乌22家银行机构已累积为企业及个人客户让利7.47亿元。