电信诈骗30万退回5万，暗藏杀机！ 　　——中信银行金华永康支行成功堵截一起电信诈骗 ...

近日，中信银行金华永康支行在为客户办理业务过程中，凭借敏锐的警觉和认真细致高度负责的工作态度，成功堵截一起电话诈骗案件，为客户避免了至少30万元的资金损失。

李先生是中信银行金华永康支行的客户，前几天，李先生接到了一个电话，电话那头说自己是Q银行（代称，下同）的员工，可以帮其免费办理Q银行50万元的信用卡，前提是只要李先生说出他在其他银行有多少存款就可以办多少额度，并声明全程无风险、无费用、无担保。李先生想只要我不把交易密码和验证码告诉别人就可以啦，试试又何妨。

于是对方要了李先生的身份证号码和中信银行银行卡卡号，很快，李先生收到了Q银行的一个验证码！李先生感觉很奇怪，但想想这是Q银行的，又不是中信银行的，自己在Q银行没有存款，有什么好怕的。于是在对方的再三催促和保证下，李先生把验证码给了对方，很快李先生账户上的钱少了30万！这一下子李先生懵住了，怎么回事？钱去哪里了？李先生马上打电话给中信银行的理财经理咨询，理财经理当即建议李先生先挂失了再说！

李先生正在电话挂失的时候，钱居然转回来了5万元！并且对方很快打电话过来说：“李先生你不要怕，我们不是骗子，我们就是在帮你走流水，你的30万元我可以随便转来转去，你看，这不是退给你5万了么？你的账户怎么冻住了？赶紧解冻，我好继续帮你走流水啊。”

李先生将信将疑，想想也是啊，人家转眼就转回了5万元，那余下的25万元也肯定会转回来吧。他于是有了解除挂失的念头。

第二天一早，李先生就来到中信银行柜台解挂，营业部经理听说了这事，马上阻止了解挂流程，直觉告诉他这绝对是一种新型的电信诈骗。柜台马上查看了李先生的账户余额，一查加上骗子退回来的5万元，余额还有9万元。这会儿要是解挂了，如果骗子马上把这9万元都转走怎么办？当机立断，马上补卡先把钱取出来再说吧，毕竟李先生的账户信息都已经掌握在骗子手里了。

接下来就是查流水了，这30万元怎么出去的啊？这5万元又是怎么回来的啊？通过认真的检查转账的所有信息，中信银行发现5万元居然是用李先生自己的名字从Q银行转过来的！这下所有人都觉得奇怪了，还是营业部经理见多识广，他猜这Q银行极有可能存在网上直销银行功能，马上上网一查该银行真存在这种虚拟账户的功能！但Q银行只能用手机号码才能登陆，而李先生自己的号码根本进不去。于是，营业部经理马上找到了Q银行的客服电话，经过多轮的查找最终确定李先生的25万元真的还在Q银行的电子账户中！

这下真相大白了，怪不得不用密码也可以转走李先生的钱，原来骗子是利用了Q银行的创新产品包括电子账户理财功能的快捷功能，私下代客户开立虚拟账户，只要客户提供了一次开户时绑定银行卡的验证码，就可以利用免密转账功能将客户款项自由划转，不过这些款项都只能是在客户本人账户之间划转的，所以也算是相对安全吧。

但事实上，骗子可不会这么客气帮你转来转去刷流水，更何况银行审批信用卡也不是看流水的啊。所以这终究是一个骗局。那骗子既然无法转到他人账户，又如何能把钱骗走呢？据分析，骗子是先采用不断的转出转入，使受害人先害怕到安心再到放心，最后在某个心理时点骗子会让你再报一个验证码的时候，这时候受害人就会放松警惕随口