新式金融产品竞相上马 破解企业融资难题

义乌联合村镇银行成立微贷中心，专为小微企业服务，最小贷款额低至1万元，有效缓解了小微企业融资难题。

　　作为国际贸易综合改革试点的重要配套改革之一——金融专项方案，始终紧紧抓住“市场采购”新型贸易方式这一核心内容，在健全金融机构体系、提升金融服务能力、改善金融生态环境等方面加大工作力度，在发展贸易金融、促进贸易便利化等方面率先探索、先行先试，3年来成效明显。

　　贸易融资产品创新

　　方案批复以来，我市各金融部门深度思考、适时推进，积极开展与“市场采购”新型贸易方式相适应的贸易金融模式探索，特别在金融与贸易互促、线下与线上对接、贸易与实体融合等方面开展实质性创新。

　　3年来，各金融机构纷纷推出以供应链金融为主的贸易金融创新，以供应链核心企业与金融机构银企联盟合作为纽带，以满足“市场采购”产业链贸易融资需求为目的，打造金融、物流、通关、渠道等服务环节高度融合的供应链融资产品。

　　工行义乌分行与浙江省国贸供应链服务有限公司联合推出的“E透”供应链产品，就是突出为“市场采购”贸易链条各方提供全方位的融资、结算、出口信用保险等配套金融服务。这在全国是首创，并已于今年调整升级为“国贸通”供应链融资。

　　工行义乌分行除提供供应链“E透”业务之外，还结合国贸公司自身特点，配套国内信用证融资、提单质押、退税融资、远期外汇保值服务等业务，为小微企业解决融资难的问题。截至2014年3月底，全市贸易融资余额53.6亿元，其中累计发放“E透”融资产品1285笔，金额达9.8亿元。

　　此外，在知识产权、应收账款质押融资等贴近义乌市场的金融产品创新和推广上，各大银行也有所探索，有力地推动了义乌地方经济社会发展，加快了国际贸易综合改革试点进程。

　　互联网金融业务创新

　　近几年，我市电子商务产业发展迅猛，创造了无数电商界的“神话”。但电商缺少资金支持，也是不容忽视的问题，融资难度并不输给小微企业。各大银行业金融机构精准定位，创新业务，加大了对电商企业的金融支持力度。

　　中行义乌分行、浦发银行义乌支行、泰隆银行义乌支行和义乌农商银行相继推出了“电商贷”、“电商通”、“网商贷”、“网络通宝”等金融产品，将电商企业存货、应收款与历史经营业绩结合，推出电子商务信用贷款，并设立专项信贷规模，以满足电商企业的融资需求。截至2013年11月末，上述4家银行已发放贷款216笔，贷款余额30525万元，受益电商客户227户，未产生不良贷款。

　　各大银行还全面加强与贝付科技、连连银通等第三方支付平台合作，创新开展互联网跨境人民币支付业务，解决跨境电商信息流、货物流与资金流匹配难问题，破解跨境电子商务发展的结算及融资发展瓶颈。据悉，义乌首个P2P网络贸易融资平台“义乌贷”上线累计交易额已达到约3亿元。

　　小微企业融资渠道创新

　　细心的企业主会发现，现在许多银行新设了“微贷部”，专门为小微企业提供金融服务。据悉，为进一步解决小微企业融资难问题，服务实体经济，我市各大银行不断加强支农支小力度，新设小微企业专营机构。截至目前，全市已新设了9家小微企业专营机构，极大方便了小微企业办理金融业务。

　　同时，我市金融监管部门还鼓励各银行推行还贷续贷无缝对接和信用贷款，不断降低小微企业的还贷成本和资金压力，坚持减费让利，纠正部分银行业金融机构发放贷款附加不合理条件和收费管理不规范问题，降低了企业融资成本，如禁止向小微企业收取贷款承诺费、资金管理费等费用。

　　截至去年年底，全市小微企业贷款余额达975.2亿元，信用贷款余额51.2亿元，无缝对接贷款余额30.9亿元。

　　随着融资渠道日趋多元化，创新产品不断多样化，融资结构逐渐改善。各大银行全面推广股权质押、应收账款质押、专利权、商标专用权、林权、排污权、增信宝、“义乌通宝”等业务，特别是商位质押贷款业务，近两年累计发放贷款180多亿元，受惠市场经营户达1.2万余户，进一步缓解了小微企业的融资难题。